17 TFSA Mistakes YOU MUST Avoid (Tax-Free Savings Account)

Tóm tắt ngắn:

Video giới thiệu về 17 lỗi thường gặp khi sử dụng Tài khoản Tiết kiệm Miễn thuế (TFSA) ở Canada và cách tránh chúng.
Các điểm chính bao gồm: lỗi về tên gọi, độ tuổi mở tài khoản, số lượng tài khoản có thể mở, nơi mở tài khoản, sử dụng TFSA chỉ để tiết kiệm thay vì đầu tư, giới hạn đóng góp, theo dõi giới hạn đóng góp, ảnh hưởng của lợi nhuận đến giới hạn đóng góp, rút và đóng góp trong cùng năm, đóng góp vượt quá giới hạn, giao dịch trong ngày, đầu tư không đủ điều kiện, thuế khấu trừ đối với cổ tức nước ngoài, chiến lược đầu tư quá mạo hiểm, chỉ định người thừa kế, đóng góp cho TFSA của vợ/chồng, chuyển đổi ngân hàng.
Video nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tối đa hóa đóng góp vào TFSA để xây dựng tài sản lâu dài. Các ví dụ cụ thể về các nền tảng đầu tư như Questrade, Wealthsimple, EQ Bank được đề cập.
Video hướng dẫn cách theo dõi giới hạn đóng góp, cách xử lý rút tiền và đóng góp lại, và cách chuyển đổi giữa các tổ chức tài chính mà không ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp.

Tóm tắt chi tiết:

Video được chia thành các mức độ (level) khác nhau, từ dễ đến khó, mỗi mức độ tập trung vào một nhóm lỗi cụ thể liên quan đến TFSA:

Level 1 (Dễ): Giới thiệu về những lỗi cơ bản như gọi sai tên TFSA (Tax-Free Savings Account), độ tuổi hợp lệ để mở tài khoản (18 tuổi ở hầu hết các tỉnh, 19 tuổi ở một số tỉnh), số lượng tài khoản có thể mở (không giới hạn), và việc mở tài khoản không chỉ giới hạn ở ngân hàng mà còn có thể thông qua các nền tảng trực tuyến như Questrade, Wealthsimple, EQ Bank. Điểm quan trọng nhất ở level này là nhấn mạnh việc sử dụng TFSA không chỉ để tiết kiệm mà còn để đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu, ETF, v.v. "The TFSA is far more powerful than that and it should be used for investing purposes."

Level 2 (Trung bình): Tập trung vào các lỗi liên quan đến giới hạn đóng góp. Bao gồm việc tích lũy giới hạn đóng góp từ năm 18 tuổi dù chưa thể mở tài khoản, tầm quan trọng của việc tự theo dõi giới hạn đóng góp thay vì dựa vào chính phủ, lợi nhuận đầu tư không ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp, và lỗi rút tiền và đóng góp lại trong cùng một năm dẫn đến đóng góp vượt quá giới hạn và bị phạt.

Level 3 (Khó): Các lỗi liên quan đến chiến lược đầu tư. Cảnh báo không nên giao dịch trong ngày (day trading) trong TFSA vì có thể bị đánh thuế như thu nhập kinh doanh. Cần tránh đầu tư vào các tài sản không đủ điều kiện như đất đai, tác phẩm nghệ thuật. Cần lưu ý về thuế khấu trừ 15% đối với cổ tức từ các công ty Mỹ. Cảnh báo không nên đầu tư quá mạo hiểm, đặc biệt là với các nhà đầu tư trẻ.

Level 4 (Kỹ thuật): Các lỗi liên quan đến cấu trúc tài khoản. Nhấn mạnh tầm quan trọng của việc chỉ định người thừa kế (successor holder) là vợ/chồng để tránh rắc rối khi qua đời. Khuyến khích đóng góp vào TFSA của vợ/chồng nếu có thu nhập cao hơn. Hướng dẫn cách chuyển đổi giữa các tổ chức tài chính bằng cách chuyển khoản (transfer) thay vì rút tiền (withdrawal) để tránh ảnh hưởng đến giới hạn đóng góp.

Kết luận: Video kết thúc bằng lời khuyên nên tối đa hóa đóng góp vào TFSA hàng năm và chia sẻ mục tiêu xây dựng TFSA trị giá 1 triệu đô la. Video cũng quảng cáo khóa học đầu tư của người thuyết trình. "My challenge that I want to leave you off with this video is to do whatever you can to max out this account."