How To Manage Your Money Like The 1%
Tóm tắt ngắn:
Video giới thiệu quy tắc 25-15-50-10, một phương pháp quản lý tiền bạc giúp người xem quản lý tài chính giống như tầng lớp 1%. Điểm mấu chốt là phân bổ thu nhập thành 4 phần: 25% cho đầu tư sinh lời (cổ phiếu, bất động sản, kỹ năng), 15% cho quỹ dự phòng khẩn cấp, 50% cho chi tiêu thiết yếu, và 10% cho những thú vui và trải nghiệm. Video đề cập đến các công cụ đầu tư như quỹ chỉ số (index funds), REITs, và các tài khoản tiết kiệm có ưu đãi thuế như Stocks and Shares ISA (UK), Roth IRA (US). Phương pháp này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư sớm, tiết kiệm có kế hoạch, và sống tiết kiệm để đạt được tự do tài chính. Video cũng hướng dẫn cách thiết lập danh mục đầu tư ba quỹ trên nền tảng Trading 212.
Tóm tắt chi tiết:
Video được chia thành các phần chính sau:
Phần 1: Giới thiệu và triết lý: Người dẫn chương trình khẳng định rằng hầu hết người giàu có là doanh nhân, nhà đầu tư, hoặc thừa kế, chứ không phải nhân viên hưởng lương. "Nếu bạn không sở hữu gì, bạn sẽ bị sở hữu." Ông giới thiệu quy tắc 25-15-50-10 như một phương pháp quản lý tài chính hiệu quả, bất kể mức thu nhập. Ông chia sẻ kinh nghiệm cá nhân trở thành triệu phú nhờ áp dụng quy tắc này.
Phần 2: 25% cho tăng trưởng (Growth): Phần này tập trung vào việc đầu tư 25% thu nhập vào các tài sản sinh lời. Người dẫn chương trình phân tích sự khác biệt giữa tiết kiệm và đầu tư, nhấn mạnh sức mạnh của lãi kép thông qua ví dụ so sánh hai người đầu tư Billy và Phil. Ông đề cập đến các loại tài sản đầu tư khác nhau, từ ít rủi ro đến nhiều rủi ro: quỹ chỉ số (index funds - ví dụ S&P 500), bất động sản (REITs), kỹ năng, kinh doanh trực tuyến, cổ phiếu riêng lẻ, và đầu tư thay thế (Bitcoin, NFT...). Ông khuyến nghị bắt đầu với quỹ chỉ số và phát triển kỹ năng.
Phần 3: Thiết lập tài khoản tiết kiệm có ưu đãi thuế: Phần này hướng dẫn người xem thiết lập các tài khoản đầu tư có ưu đãi thuế, bao gồm Stocks and Shares ISA (UK), Roth IRA và 401k (US), và một số tài khoản tương tự ở các quốc gia khác. Người dẫn chương trình nhấn mạnh tầm quan trọng của việc đầu tư thông qua các tài khoản này để tối ưu hóa thuế. Ông cũng quảng cáo Trading 212 và cung cấp mã giảm giá.
Phần 4: Bắt đầu đầu tư: Phần này hướng dẫn cách đầu tư thực tế, bao gồm việc thiết lập chuyển khoản tự động hàng tháng vào tài khoản đầu tư và xây dựng danh mục đầu tư ba quỹ (quỹ chỉ số chứng khoán Mỹ, quỹ chỉ số chứng khoán quốc tế, và quỹ trái phiếu) trên Trading 212. Video có minh họa trực quan cách tạo danh mục đầu tư này trên nền tảng.
Phần 5: 15% cho sự ổn định (Stability): Phần này nhấn mạnh tầm quan trọng của quỹ dự phòng khẩn cấp (5 tháng chi tiêu thiết yếu). Người dẫn chương trình chia sẻ kinh nghiệm cá nhân về việc thiếu quỹ dự phòng dẫn đến khó khăn tài chính. Ông đưa ra ba nguyên tắc cho quỹ dự phòng: dễ tiếp cận, không rủi ro, và sinh lời (tài khoản tiết kiệm cao lãi suất). Ông cũng giới thiệu các chiến lược tiết kiệm nhanh chóng như "paycheck sweep", "replacement promise", và "save by spending hack" (ứng dụng làm tròn số tiền).
Phần 6: 50% cho nhu cầu thiết yếu (Essentials): Phần này tập trung vào việc quản lý chi tiêu thiết yếu, phân biệt giữa nhu cầu và xa xỉ. Người dẫn chương trình khuyến nghị giới hạn chi tiêu ở mức 50% thu nhập và tập trung vào việc giảm chi phí nhà ở và phương tiện đi lại. Ông giới thiệu các câu hỏi để đánh giá tính cần thiết của một món hàng trước khi mua: có phải là mua hàng hấp tấp không? có cần đợi 7 ngày không? mua vì thương hiệu hay giá trị? có cải thiện cuộc sống không?
Phần 7: 10% cho phần thưởng (Rewards): Phần này nhấn mạnh tầm quan trọng của việc dành một phần thu nhập cho những thú vui và trải nghiệm. Người dẫn chương trình khuyến nghị dành 10% thu nhập cho các hoạt động như du lịch, sở thích, gặp gỡ bạn bè, và quà tặng. Ông chia sẻ kinh nghiệm cá nhân về việc bỏ qua điều này dẫn đến căng thẳng và mất cân bằng cuộc sống. Ông khuyến nghị mở một tài khoản riêng biệt cho mục đích này và ưu tiên trải nghiệm hơn là đồ vật vật chất.
Tóm lại, video cung cấp một phương pháp toàn diện và thực tế để quản lý tài chính cá nhân, kết hợp giữa đầu tư, tiết kiệm, và chi tiêu thông minh, hướng đến mục tiêu đạt được tự do tài chính. Video sử dụng nhiều ví dụ thực tế, minh họa trực quan và chia sẻ kinh nghiệm cá nhân để làm cho nội dung dễ hiểu và hấp dẫn hơn.