16 Best investing secrets I wish I knew 10 years ago
Tóm tắt ngắn:
- Video trình bày 16 bí quyết đầu tư mà tác giả ước mình biết cách đây 10 năm, dựa trên kinh nghiệm hai thập kỷ đầu tư và giảng dạy tài chính ở cấp độ cao.
- Các điểm chính bao gồm: phân bổ danh mục đầu tư (80-90% ETF, 10-20% cổ phiếu riêng lẻ), tầm quan trọng của thuế và kế hoạch hưu trí (Roth IRA, RMDs), tầm quan trọng của tiết kiệm và đầu tư thường xuyên, lợi ích của đầu tư dài hạn và kiên nhẫn, tránh đầu tư theo cảm xúc và "đối tượng sáng bóng", tận dụng thời điểm thị trường giảm, xây dựng mạng lưới hỗ trợ, và không để sự hoàn hảo trở thành kẻ thù của tốt đẹp. Ví dụ cụ thể được đưa ra như Palantir, Microsoft.
- Áp dụng các bí quyết này giúp tối đa hóa lợi nhuận đầu tư, giảm thiểu rủi ro, và đạt được mục tiêu tài chính dài hạn, đặc biệt là trong giai đoạn nghỉ hưu.
- Phương pháp đầu tư ba quỹ được đề cập chi tiết như một cách tiếp cận đơn giản và hiệu quả.
Tóm tắt chi tiết:
Video được chia thành các phần chính, mỗi phần tập trung vào một bí quyết đầu tư:
Phần 1: Phân bổ danh mục đầu tư: Tác giả khuyên nên phân bổ 80-90% vào ETF hoặc quỹ tương hỗ phí thấp (đề xuất danh mục ba quỹ), và 10-20% vào cổ phiếu riêng lẻ. Cổ phiếu riêng lẻ rủi ro hơn và gây nhiều căng thẳng hơn.
Phần 2: Thuế và hưu trí: Tác giả nhấn mạnh tầm quan trọng của việc lập kế hoạch thuế trong hưu trí. Roth IRA được đề xuất vì lợi ích thuế sau này và không bị ảnh hưởng bởi RMDs (Required Minimum Distributions). RMDs là số tiền tối thiểu phải rút từ tài khoản hưu trí hàng năm sau tuổi 73, có thể đẩy người về hưu vào thuế suất cao hơn.
Phần 3: Tăng số tiền đầu tư: Nếu chỉ đầu tư được 200$/tháng, cần xem xét lại ngân sách và tìm cách tăng thu nhập (tìm việc lương cao hơn hoặc làm thêm). Ví dụ được đưa ra để minh họa sự khác biệt giữa đầu tư 200$/tháng và 500$/tháng trong 25 năm. Cảnh báo về "lifestyle creep" (tăng chi tiêu theo mức thu nhập).
Phần 4 & 5: Lãi kép và quỹ khẩn cấp: Lãi kép là công cụ mạnh mẽ để sinh lời. Cần có quỹ khẩn cấp (3-6 tháng chi phí sinh hoạt) trong tài khoản tiết kiệm cao lãi suất để tránh phải rút tiền đầu tư khi gặp khó khăn.
Phần 6 & 7: Đầu tư dài hạn và tránh "đối tượng sáng bóng": Nhà đầu tư thành công là những người đầu tư dài hạn vào những thứ "nhàm chán". Tránh đầu tư vào những cổ phiếu tăng giá nhanh chóng nhưng cũng có thể giảm mạnh (ví dụ Palantir).
Phần 8 & 9: Tận dụng thị trường giảm và không dự đoán thị trường: Thị trường chứng khoán có những đợt giảm, nên tận dụng cơ hội này để mua vào với giá rẻ hơn. Không thể dự đoán chính xác thị trường, nên tập trung vào đầu tư dài hạn (ít nhất 5 năm).
Phần 10: Mua nhà khi còn trẻ: Mua nhà khi còn trẻ là một "cheat code" giúp tiết kiệm tiền và tăng tài sản.
Phần 11: Rủi ro của việc không đầu tư: Rủi ro lớn nhất là không đầu tư, giữ tiền mặt và bị mất giá trị do lạm phát.
Phần 12: Ít cũng được: Bắt đầu đầu tư ngay cả với số tiền nhỏ, tự động hóa quá trình đầu tư (ví dụ 10% lương).
Phần 13: Môi trường xung quanh: Cần có môi trường xung quanh tích cực, những người có cùng mục tiêu tài chính.
Phần 14: Kiên định: Kiên định với kế hoạch đầu tư, không rút tiền vì sợ hãi.
Phần 15: Đừng để sự hoàn hảo là kẻ thù của tốt đẹp: Một danh mục đầu tư tốt là đủ, không cần phải hoàn hảo tuyệt đối.
Phần 16: Danh mục đầu tư ba quỹ: Đề xuất danh mục đầu tư ba quỹ như một phương pháp đơn giản và hiệu quả.
Câu nói đáng chú ý: "Time in the market beats timing the market" (Thời gian trên thị trường tốt hơn thời điểm trên thị trường). "You are who you hang around" (Bạn là người bạn chơi cùng). "You can't save your way to wealth, you have to invest it" (Bạn không thể tiết kiệm để giàu có, bạn phải đầu tư).